- テキサス州の銀行持株会社が連邦準備制度理事会から4400万ドルの罰金を科せられています。
- この罰金は、Green Dotによる消費者保護法の複数の違反が原因です。
- 2017年から2022年にかけて、前払い口座保持者に対する詐欺的な行為や不公平な扱いが問題視されています。
連邦準備制度理事会は、消費者保護法の複数の違反に対してGreen Dotに4400万ドルの罰金を科し、より厳格なコンプライアンス措置を強化しています。
Green Dotの消費者保護法違反を解明
連邦準備制度理事会は、テキサス州に本社を置く銀行持株会社であるGreen Dotに対し、不公正かつ詐欺的な行為の複数の疑いで4400万ドルの罰金を科しました。これには、2020年5月および6月にワシントン州の失業保険を含む前払い口座へのアクセスを不当に凍結するなど、無数の消費者に影響を与えた行為が含まれます。
資金の不公平な凍結と延長された保留期間
連邦準備制度理事会によると、2020年8月から9月にかけて、Green Dotは正当な理由なく、一般目的再チャージ可能（GPR）トランザクションの承認保留期間を延長し、顧客が自分のお金にアクセスできない状況を数日間作り出しました。このような措置は、日常の支出に依存する消費者に過度のストレスを与えました。
税務商品提供における詐欺的な行為
規制当局は、Green Dotの子会社であるSanta Barbara Tax Products Group（TPG）が数年間にわたり複数の詐欺的行為に関与していたことを指摘しました。2017年1月から2022年12月まで、TPGは税務準備のために「ポケットからの支払いなし」のオプションを提供していると主張していましたが、多くの顧客が最終的に隠れた手数料に直面しました。この詐欺的な広告は、フィンテック企業の税務サービスに対する顧客の信頼を傷つけました。
口座閉鎖ポリシーの誤表記
2017年11月から2021年1月まで、Green Dotは自社の口座閉鎖ポリシーについて顧客を誤解させました。同社は、残高がゼロに達するとGPR前払いデビットカード口座が閉鎖されると主張しましたが、実際には多くの口座が月額手数料を発生させ続け、口座保持者に財政的な負担をかけました。
口座開設方法に関する虚偽広告
2019年6月から2020年12月にかけて、Green Dotは消費者がGPR口座をオンラインおよび電話で開設できると虚偽の広告を出しました。実際にはオンライン申請のみが処理されており、このことは潜在顧客にさらなる失望を与え、同社の透明性への疑念を引き起こしました。
連邦準備制度理事会による是正措置
これらの違反に応じて、連邦準備制度理事会はGreen Dotに対し、大幅な是正措置を義務付けました。同社は、消費者コンプライアンスリスク管理プログラムを全面的に見直すため、第三者コンサルタントを雇わなければならず、すべてのサービスが消費者保護法に厳格に準拠することを確保しなければなりません。Green Dotはこれらの条件に同意しており、同時に規制当局が指摘した違反を認めも否定もしていません。
結論
Green Dotに課せられた重い罰金は、消費者保護法の遵守の重要性を示しています。連邦準備制度理事会の厳格な措置は、金融機関が透明で公正な実践を維持する必要があることを強調しています。Green Dotがコンプライアンス問題を解決するために努めている中、フィンテック業界全体は、消費者の扱いと規制の遵守において不足すると考えられることの結果に注意を払うべきです。
