- 2023年のアメリカの銀行危機では、First Republic Bank、Silicon Valley Bank、Signature Bankなどが破綻し、2008年の金融危機以来最大の銀行破綻がいくつか発生しました。
- デジタル資産セクターの大規模な顧客層を持つことから「クリプトバンク」とも呼ばれるシルバーゲート銀行が、この危機で最初に倒産しました。
- 最近の破産申請で、シルバーゲート銀行の業務終了を担当する役員は、銀行が安定しており、規制資本要件を満たしているが、2023年初頭に予期しない規制の変化に直面したと主張しました。
シルバーゲート銀行の規制上の課題に焦点を当て、2023年の銀行危機の複雑な動態を探り、暗号業界への広範な影響を理解しましょう。
シルバーゲート銀行：規制のプレッシャーポイント
カリフォルニア州ラホヤに本拠を置くシルバーゲート銀行は、主にデジタル資産業界の顧客を対象としていました。2023年の重要な年において、銀行は財政的不安定によってではなく、突然の規制の転換によって業務を停止せざるを得ませんでした。この転換は、連邦準備制度、連邦預金保険公社（FDIC）、通貨監督庁（OCC）を含む主要な連邦機関によって推進され、デジタル資産に大きく依存する銀行が現行の規制環境下ではもはや許容できないと明確に示されました。
シルバーゲート銀行の成長と衰退
シルバーゲートの急速な拡大は、その大規模な暗号通貨顧客ベースと密接に結びついており、2019年末の18億ドルの預金が2021年末には約143億ドルに急増しました。しかし、2022年に暗号空間で著名な企業が破綻したことにより、これらの預金は大きく減少し、銀行の財務状況に深刻な影響を与えました。その結果、長期債券投資を大幅な損失で売却する必要が生じ、2022年末には9億4870万ドルの純損失を計上しました。これに対し、前年は7550万ドルの純利益を記録していました。
規制の変化とその影響
2023年に入ると、シルバーゲート銀行は規制資本要件を満たし、預金額を上回る資産を保有していました。にもかかわらず、規制当局からの監視が強化され、転機を迎えました。連邦銀行機関からの声明は、暗号セクターに集中したビジネスモデルに関して「重大な安全性と健全性の懸念」を提起し、流動性リスクを指摘しました。
プレッシャー下での戦略的決定
規制のプレッシャーが高まる中で、シルバーゲートは暗号顧客からビジネスモデルを再構築する、銀行を売却する、または業務を終了するという3つの選択肢を評価せざるを得ませんでした。コストと実行可能性の分析により、銀行を終了することが最も現実的な選択肢であると判断されました。2023年3月8日、シルバーゲート銀行は業務を停止する意向を発表し、その年の中規模銀行として最初にその決定を下しました。
比較洞察：シルバーゲート銀行対シグネチャー銀行
シルバーゲート銀行の運命は、同様の規制圧力に直面して閉鎖されたもう一つの機関であるシグネチャー銀行の経験と並行しています。両銀行の経験は、その期間中にデジタル資産スペースで運営されている銀行が直面した規制リスクと監視の強化を浮き彫りにしています。
解決策と将来の見通し
エピローグとして、シルバーゲートの親会社は、マネーロンダリング防止規制に関連する複数の訴訟を解決するための十分な資金を確保できました。1億6310万ドルの現金および同等の資産を保有し、債権者に完全に返済する予定ですが、普通株主への補償は見込んでいません。解決策には、株主の支払いを確保しようとするアクティビスト投資家との進行中の訴訟も含まれており、銀行の業務終了後の複雑な事後処理が続いています。
結論
シルバーゲート銀行の崩壊は、規制圧力と暗号セクターに大きく依存する銀行の運営可能性の交差点を理解する上での重要なケーススタディを提供します。2023年の銀行危機は、戦略的な適応力と急速に進化する金融環境における堅牢なコンプライアンスの枠組みの必要性を強調しており、将来のデジタル資産と結びついた銀行運営にとって教訓深いものとなっています。
