• 調査対象は、JPMorgan ChaseやBank of Americaを含む9つの最大級の全国銀行です。

• 銀行は、暗号資産、石油・ガス、銃器などの合法的な業種に対して厳格な審査を適用しました。

• OCCが調査中の顧客からの苦情は少なくとも2,500件あります。

OCC報告書が明らかに：米銀行が業種バイアスで暗号資産サービスを拒否。デジタル資産と銀行の責任に関する影響を探る。今日の規制変動情報を入手しましょう。

OCC暫定報告書は、銀行による暗号資産事業へのサービス拒否について何を述べているか？

OCCの暫定報告書は、銀行が暗号資産事業へのサービスを拒否する問題を強調しており、9つの主要な米全国銀行が、デジタル資産を含む合法的な業種の顧客に対して、事業の性質のみに基づいてサービスを制限または拒否したと指摘しています。これは、過去に廃止されたOperation Choke Pointイニシアチブに似た差別的な銀行政策の懸念を再燃させています。通貨監督庁（OCC）は、公正な金融サービスへのアクセスを確保するための継続的な調査を通じて、これらの問題に対処することを約束しています。

銀行は暗号資産やその他の合法的な業種へのアクセスをどのように制限してきたか？

OCCのレビューは、JPMorgan Chase Bank、Bank of America、Citibank、Wells Fargo Bank、U.S. Bank、Capital One、PNC Bank、TD Bank、BMO Bankなどの機関のポリシーを調査しました。これらの銀行は、暗号資産、石油・ガス探査、石炭採掘、銃器製造、民間刑務所、タバコや電子タバコ、アダルトエンターテイメントなどの合法的なセクターに関わる顧客に対して、特別な制限や厳格な審査を課しました。例えば、暗号資産企業は詐欺やマネーロンダリングのリスクによるものではなく、規制当局と銀行が業界全体を本質的に疑わしいものと分類したために、デバンキング（口座解約）を強いられました。

今年初めに公開された連邦預金保険公社（FDIC）の内部文書は、暗号通貨活動に対する当局の懐疑を示しており、これが銀行の決定に影響を与えた可能性があります。通貨監督官のJonathan V. Gould氏は、「この発見は、規制当局や銀行によって引き起こされる金融の武器化を終わらせるための当局の取り組みを反映しています」と述べました。これは、数千件の苦情が違法な差別が発生したかどうかを判断するためのレビュー中である中、OCCの責任追及の推進を強調しています。

歴史的に、2013年に司法省が開始し2017年に終了したオリジナルのOperation Choke Pointは、銀行に対して高リスクとみなされる特定の合法的な事業との関係を断つよう圧力をかけました。暗号コミュニティの批評家たちは、最近の傾向を「Operation Choke Point 2.0」と呼び、暗号サービスに対する非公式な規制の抑圧を指摘しています。OCCの報告書は、サービス拒否がリスクベースではなく業種主導であることを確認することで、これらの懸念を裏付け、多様なセクターにわたる推定される多数の事業に影響を及ぼしています。

並行して、OCCは暗号通貨に対する姿勢を軟化させています。先月、同庁は主要銀行が許可された活動でのブロックチェーンネットワーク手数料支払いのために、暗号資産をバランスシートに保有することを認める解釈書簡を発行しました。最近では、銀行が暗号を伴う「リスクレス・プリンシパル取引」に参加できることを明確にし、より包括的な政策への潜在的なシフトを示唆しています。

よくある質問

OCC報告書によると、銀行が暗号サービス拒否の対象とした業種は何ですか？

OCC報告書は、暗号資産を主要な標的として特定しており、石油・ガス探査、石炭採掘、銃器、民間刑務所、タバコ、電子タバコ、アダルトエンターテイメントと並んでいます。これらの合法的な事業は、主要銀行から財務リスクの高まりの証拠なしに制限を受け、OCCが潜在的な差別を調査するきっかけとなっています。

米国で暗号事業が銀行制限に直面する理由は何ですか？

米国の暗号事業は、Operation Choke Pointのような過去のイニシアチブと最近の規制懐疑によって増幅された業種リスクの認識により、銀行制限にしばしば遭遇します。OCCの発見は、連邦指導の影響を受けた主要銀行が事業の種類のみに基づいてサービスを拒否したことを示しており、当局は現在、継続的なレビューを通じて公正なアクセスを推進しています。

主なポイント

• OCCの公正性への取り組み：暫定報告書は、暗号資産のような合法的な業種に対する銀行の差別的慣行を終わらせることを強調し、Gould監督官が責任を誓っています。
• 広範な業種への影響：制限は暗号を超えてエネルギーや製造業などのセクターに及び、数千件の苦情がレビュー中です。
• 規制の進化：最近のOCC指導により、銀行は特定の目的で暗号を保有・取引できるようになり、デジタル資産企業にとって将来のアクセスが容易になる可能性があります。

結論

銀行が暗号事業へのサービスを拒否する問題に関するOCCの暫定報告書は、主要な米金融機関が本物のリスクではなく業種の偏見に基づいてアクセスを武器化してきた方法の重要な検証を示しています。Operation Choke Pointを想起させるパターンを強調し、JPMorgan ChaseやWells Fargoなどの銀行のポリシーを精査することで、当局は公正な銀行業務の保護における専門性を示しています。数千件の苦情に対する調査が続く中、暗号関連取引の許可を含む進化する規制環境は、より良い包摂への希望を提供します。デジタル資産やそれ以外の事業は、これらの発展を注視し、過度な障壁なしにイノベーションを支援するより透明性の高い金融システムに備えるべきです。