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米国の連邦機関は、銀行が暗号資産を保管する際のリスクをまとめた文書を共同で発表し、コンプライアンスおよび責任に関する懸念を強調しました。
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このガイダンスは、銀行が強固な監査プログラムを実施し、第三者の保管業者を慎重に管理する必要性を強調しており、潜在的な損失を軽減するためのものです。
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COINOTAGによれば、「暗号資産の保管サービスを提供するには相当なリソースと注意が必要であり」、従来の銀行業務に暗号保管を統合することの複雑さを示しています。
米国の規制当局は、暗号を保管する銀行に対するリスクとコンプライアンス要件を詳細に説明しており、デジタル資産サービスにおける慎重かつ進化する規制環境を示唆しています。
連邦機関が銀行の暗号保管サービスのリスクフレームワークを定義
FDIC、OCC、連邦準備制度理事会による最近の共同発表は、暗号保管サービスを検討している銀行に対して包括的なフレームワークを提供しています。この文書のタイトルは「銀行機関による暗号資産の安全保持」であり、運用上の課題、法的責任、バンク・シークレシー法およびマネーロンダリング防止規制に基づくコンプライアンス要件など、重要なリスク要因を明示しています。銀行はデジタル資産の変動性と複雑な性質を十分に理解し、市場条件の変化に応じてリスク評価を常に更新する必要があります。
重要なのは、機関が関与する第三者の保管業者の活動について、銀行が全面的に責任を持つことを強調している点です。この責任は、資産の損失を引き起こすサイバー脅威や運用の失敗からの保護を含みます。ガイダンスは、機関に対して、暗号保管業務の整合性を維持するために、主要な管理、取引管理、スタッフの専門知識を精査する特化した監査プログラムを開発または外部委託するよう促しています。
第三者保管とコンプライアンス義務の影響
多くの銀行は、現在、Coinbase、Anchorage、BNY Mellonといった確立された暗号保管業者に依存して、デジタル資産を管理しています。文書は、銀行がこれらのサブ保管業者に対して監視と管理を維持する必要があると明示しており、厳格なデューデリジェンスと継続的な監視の必要性を強調しています。このアプローチは、ハッキング事件や運用上の失敗から生じる重大な財務および評判の損失に伴うリスクを軽減することを目的としています。
さらに、規制フレームワークは、マネーロンダリング防止（AML）および顧客確認（KYC）プロトコルに従う必要性を強化しています。銀行は、違法行為を防ぎ、連邦基準に合致するために、これらの要件を暗号保管サービスに統合することが求められています。そうしなければ、機関は規制の制裁にさらされ、デジタル資産の提供に対する信頼性が損なわれる可能性があります。
新たな規制環境が銀行の暗号参加を促進
最近の規制の調整は、銀行が暗号通貨に関与することに対してより寛容な姿勢を示唆しています。特に、連邦準備制度理事会が銀行監督から「評判リスク」の基準を削除したことは、金融機関が暗号分野に関与することを容易にする変化を示しています。この変更は、銀行が暗号関連サービスを提供することを躊躇させていた重大な障壁を取り除くことになります。
さらに、暫定通貨監督官の手紙は、銀行が顧客の代理で暗号資産を売買できることを許可し、従来の銀行フレームワーク内でのデジタル資産の保管をさらに正当化しています。FDICは2025年に予定されている規制リセットで、制限を緩和し、主流の金融機関による採用を加速させる見込みです。
暗号企業が銀行免許の取得に向けて移行
銀行が暗号保管を探求する一方で、ネイティブの暗号企業もサービスの拡大を目指して銀行免許を取得しようとしています。RippleとCircle、つまりそれぞれXRPとUSDCのクリエイターは、連邦認可の銀行になるためにOCCに申請を提出しました。この戦略的な動きは、暗号企業が規制された金融システムに統合される広い傾向を反映しており、分散型金融と従来の銀行のギャップを埋めることを目指しています。
この融合は競争環境をreshapeし、暗号ネイティブの企業が銀行インフラと規制保護にアクセスできる一方で、銀行もデジタル資産の能力を高めることができるようになります。関係者は、市場の動態や規制コンプライアンスに対する影響を理解するために、これらの展開を注意深く監視すべきです。
結論
米国の金融規制当局からの共同ガイダンスは、暗号資産を保管する銀行の責任とリスクを定義する重要なステップを示しています。厳格なリスク管理、コンプライアンスの遵守、第三者保管業者に対する責任を強調することにより、このフレームワークは銀行部門内での暗号保管サービスの整合性を保護することを目指しています。規制の障壁が緩和され、従来の銀行と暗号企業が拡大した役割を追求する中で、デジタル資産保管の景観は大きな進化を遂げる準備が整っています。金融機関は、これらの基準に積極的に適応し、出現する機会を活用し、内在するリスクを軽減することを目指すべきです。
