KYC（本人確認）とは？

KYC（Know Your Customer、本人確認）とは、取引所、決済事業者、銀行などがユーザーの身元、年齢、居住地を法令上の義務に基づき確認する手続きです。本人確認書類の写真（運転免許証、マイナンバーカード、パスポート）、自撮り画像、住所証明、場合によっては資金源の証明資料の提出が求められます。KYCのプロセスは通常3段階に分かれます。（1）Tier-1 — 基本的な本人確認、低い出金限度額、（2）Tier-2 — 住所＋自撮りによる確認、中程度の出金限度額、（3）Tier-3 — 収入源の証明、高い出金限度額。KYCはAML（マネーロンダリング対策）法の執行に活用され、取引所がFinCEN、FCA、日本のFSA／JAFICなど規制当局のコンプライアンス要件を満たすことを保証します。KYCの利点は、ユーザー側で円・法定通貨の入出金チャネルが開かれ出金限度額が引き上げられること、取引所側では法的保護が得られることです。デメリットとして、ユーザーデータが流出した場合に物理的な被害が発生し得ます（2020年のLedger情報流出後、ユーザーが脅迫攻撃を受けた事例があります）。KYC不要のDEX（Uniswap、dYdX、GMXなど）は別の利用層に対応しています。EUのMiCAおよび米国で議論中の暗号資産規制は、KYCの義務をすべてのCEXに拡大する方向にあります。