bitFlyer、円入金後48時間のBitcoin(BTC)送金を10月15日から制限へ

bitFlyerの48時間クールダウン規則

日本の暗号資産取引所bitFlyerは、日本円の入金後48時間、外部アドレスへの暗号資産送金を保留する「クールダウン」措置を導入すると発表した。適用開始は10月15日(木)で、取引所は10月2日(金)に公式に告知した。会社側の通知は、この措置を不正行為と資金の不正移動への対策として位置づけている。対象は、入金時に本人確認(KYC)を完了してから90日未満しか経過していない個人ユーザーに限られ、既存の口座は対象外だ。制限はBitcoin (BTC)を含むプラットフォーム上場の全資産に及ぶが、あくまで送金への介入であり、ビットコインの価格や残高、市場での取引活動はその範囲外とされる。

仕組みは細部まで定められている。円の入金ごとに独立した48時間の待機期間が起算される。待機期間中は、入金額のうち10万円を超える部分に相当する暗号資産について、外部アドレスへの送金ができない。入金合計が10万円以下であれば制限そのものが適用されず、入金手数料は合計に算入されない。分割で入金した場合は入金ごとに別々の時計が動き、待機期間の満了に応じて制限が順次解除されていく。クイック入金は別の扱いで、すでに独自の7日間の送金制限が設けられているため、このクールダウンの対象から除外される。

日常の利用は終始影響を受けない。円の入出金、売買、暗号資産の保有と受取は従来どおり行え、現物取引も通常どおり稼働する。ユーザーが手続きを申し込む必要もない。取引所によると、暗号資産の送金画面にはクールダウンの状態と現在送金可能な数量が併せて表示される。入金履歴では該当する円の入金項目に「クールダウン中」の表示が付き、円入金の詳細ページには各制限が解除される具体的な日時が示される。送金可能額はユーザーの資産状況によって変動しうるため、bitFlyerは最新の数値を送金画面自体で確認するよう利用者に求めている。

規制当局の圧力が背景に

この政策は、日本の取引所セクター全体を覆う規制主導の強化のさなかに出た。8月6日(木)、金融庁と警察庁は、日本暗号資産事業協会(JVCEA)に対し、送金先の事前登録や、法定通貨の入金後・暗号資産の購入後の一時的な流出制限など、11項目にわたる不正防止対策の強化を要請した。両庁は、取引所に対し入金と購入の直後の外部送金を抑えるべきだと明記しており、bitFlyerのクールダウンはこの要請への直接的な応答といえる。

取引所は新たな制限と並行して、従来からの詐欺警告も訴えている。bitFlyerは、当社がユーザーに暗号資産の送金を求めることは決してないと明言し、SNS、マッチングアプリ、投資グループ経由で届く送金要求は詐欺だと注意を促す。典型的な手口は、被害者に犯罪者が管理するコールドウォレットへコインを移動させるものだ。同業の事業者も足並みをそろえて動いている。Coincheckは企業発表によると、9月15日(火)から新規登録の送金先アドレスへの転送前に待機期間を適用しており、それ以前に登録済みのアドレスは対象外のままだ。JVCEA加盟各社は、bitFlyerが円の着金直後に資産を凍結する方式、Coincheckが新しい送金先への信頼を遅らせる方式と、同じ原則に二つの方向から収束している。

90日以内の本人確認期間にあるユーザーにとって、実務上の影響は遮断ではなく遅延だ。クールダウン中でも円への売却と出金は可能で、資金が閉じ込められる事態は避けられている。摩擦が集中するのは、詐欺被害が現実に発生する瞬間、すなわち購入直後のコインを外部アドレスへ送る場面である。

全面的禁止ではなく調整された摩擦

COINOTAGの読み解きでは、8月6日の要請が方向性を定め、bitFlyerの今回の告知は、両庁が示した入金から送金までの遅延について、これまでで最も詳細に条件が明示された実装となった。際立つのは全面禁止ではなく調整である。10万円の免除、入金単位の時計、90日の本人確認期間、円への退出経路の確保により、摩擦は新規で詐欺に最も晒されやすい口座に限定される。JVCEA加盟各社が11項目の残りの項目を消化していく中で、他の日本の取引所にも同種のクールダウン規則が導入される可能性は高い。