FinCEN、Bitcoin(BTC)セルフカストディ送金の1万ドル報告規則案を正式撤回

2020年のカストディアル外ウォレット規則が正式に撤回

米財務省の資金洗浄対策部門である金融犯罪捜査ネットワーク(FinCEN)は月曜日、2020年12月に提案した規則案を正式に撤回した。この案は、銀行と資金移転業事業者にセルフカストディ型の暗号資産ウォレットとの取引監視を義務付ける内容だった。撤回を告げる二つの通知は月曜日に公衆閲覧へ付され、火曜日の10月6日に連邦官報へ掲載される予定だ。規則案の下では、利用者が秘密鍵を管理するカストディアル外ウォレットが関わる送金が3,000ドルを超えるたびに、事業者は顧客の本人確認を行い記録を保存しなければならなかった。さらに送金額が1万ドルを超える場合、または24時間以内の複数送金の合計が1万ドルに達する場合には、相手方の情報とともにFinCENへの報告が義務付けられる仕組みだった。通知は、FinCENがこの提案について以後一切の対応を行わないことを明記し、行政がデジタル資産規則を実効性のあるものに保つ取り組みの一環として位置付けている。ビットコインの価格動向を注視する保有者にとって実務上の意味は明確だ。セルフカストディ送金に六年間覆いかぶさっていたコンプライアンス上の不確実性が、新たな義務に置き換わることなく消えた。

2023年のミキサー規制も同時に撤回

二つ目の通知は、FinCENが2023年10月に出した、国際的な暗号資産ミキシングを米国愛国者法第311条に基づく「資金洗浄の重大な懸念となる取引類型」と認定した判断と、それに付随する特別措置を撤回するものだ。認定が有効であれば、外国の管轄区域に触れるミキシング関連取引について、対象機関は金額、ウォレットアドレス、トランザクションハッシュ、さらにはIPアドレスまで開示し、関係顧客の本人確認記録を保存する義務を負うはずだった。草案の定義は、資金のプーリング、取引の分割、使い捨てウォレット、コインの交換、意図的な遅延にまで及んでいた。意見提出者は、この文言が通常のプライバシー保護慣行まで幅広く巻き込み、正当な活動を萎縮させると同時に事業者に大きな報告負担を課すと警告していた。財務省の規制計画は2027年12月までこの規則を最終決定対象として掲げ続けていたが、撤回によりその日程は無効になった。

ホワイトハウス報告が政策転換の根拠に

両通知は、2025年7月に発表された大統領デジタル資産市場作業部会の報告書を撤回の根拠として挙げている。報告書は、行政がデジタル資産の合法的な利用者が公開ブロックチェーン上でプライバシーを保って取引できる能力を支持すると明言している。ミキサー規則の撤回では、透明な台帳上で正規の利用者が金融プライバシー確保のためにこうしたツールに依拠し得ることも認められた。各通知の署名者はFinCEN副長官のJimmy L. Kirbyだ。形式的な手続きによって、数年間宙に浮いていた案件が閉じられた。財務省の規制計画は早在くも2024年4月12日にカストディアル外ウォレット規則を撤回済みとして掲載していたが、撤回が正式なものになったのは月曜日の提出によってである。両通知は10月6日の連邦官報掲載と同時に効力を生じる。

業界団体はプライバシー保護の勝利と主張

両提案に反対意見を提出していた政策団体Coin Centerは、今回の措置を金融プライバシーにとって大きな勝利と評価した。同団体のJason Somensattoは、規則が書面上残っていた間は現実のリスクであり続けたが、公式な撤回によってその扉がついに閉じられたと述べた。広報責任者のNeeraj K. Agrawalはより率直に、カストディアル外ウォレット規則は死んだ、と表現した。ただし撤回は全面緩和ではない。疑わしい活動の報告義務、顧客特定義務、OFACの制裁スクリーニングはすべて現行のまま残る。FinCENは、違法資金に絡むミキサーの利用について引き続き監視し、今後再び対応する可能性にも言及している。捜査当局は別ルートでこの問題を追っており、開発者のRoman Stormは2027年4月にTornado Cashの再審を迎える。なお、すべてのBitcoin (BTC)送金が公開台帳上に記録され、支払いが追跡可能な状況も変わっていない。

提出書類が実際に変えるもの

二つの通知を提出文通りに読めば、現在拘束力を持つものは一つも変わっていない。撤回された規則は発効したことがなく、銀行秘密法に基づく義務、カストディアル型ホットウォレット運営事業者の義務、制裁スクリーニングはすべて以前と同じ状態で存続する。失われるのは、こうした草案がよみがえるという脅威だ。今後ミキサー規則を導入するには、2023年の案件を復活させるのではなく、規則制定手続きを一からやり直す必要がある。ウォレット開発者とセルフカストディ利用者にとって、2020年12月以来米国内での利用に影を落としていたコンプライアンス上の不確実性は、火曜日の10月6日に正式に幕を閉じる。