韓国銀行、仮想資産利用者127万人の残高を毎月報告へ

12月2日から始まる月次残高報告

韓国銀行(韓銀)は12月2日から、国内仮想資産取引所に対し、利用者の月末時点の保有状況を毎月報告させる。発覚のきっかけは、与党「国民の力」の朴秀英(パク・スヨン)議員が金曜日に入手した為替報告要綱だ。同要綱によれば、韓国ウォン建て取引所の顧客で、一度でも海外取引所、海外のカストディアン(預託機関)あるいは自己管理型の個人ウォレットへデジタル資産を送金したことがある利用者は、当月に海外送金が一切なくても、月次残高が中央銀行の為替電算網に報告される。新設される報告様式はFX1021と呼ばれ、基準日は仮想資産利用者保護法が発効した2024年7月19日とされている。つまり、過去に1回だけ送金した利用者も、事実上無期限に報告対象に置かれる。報告対象は上場トークンに限らず、休眠口座や上場廃止済み資産、さらにはユーザーが保有資産をバリデータに委託するステーキング残高まで含む。残高は毎月最終日の23時59分59秒時点で確定され、取引所が評価できない資産は国内の他取引所の価格をもとに算定され、翌月10日の17時30分までに提出する。残高ゼロの利用者や退会済みの利用者も当月の報告には記載され、翌月の報告から除外される。

送金記録と住民登録番号

もう一つの様式FX1020は、送金そのものを記録する。取引所は海外への送金を個人・法人、資産、取引ごとに区分して提出し、日付、資産コード、使用したネットワーク、TXIDと呼ばれる取引識別子、数量、単価、ウォン換算額、手数料を記載する。個人識別情報がこの様式の中核にある。送金者と受取人は個人か法人、居住者か非居住者かで区分され、国籍とともに、住民登録番号、事業者登録番号、外国人登録番号、パスポート、あるいは取引所が自社利用者に付与する内部識別子から得た番号が記録される。相手方の側では、送金先が取引所かカストディアンか個人ウォレットかを記し、海外機関の名称、所在国、資産アドレスを併記する。分類できない相手方は「その他」として扱われる。100万ウォン未満の送金で相手方が不明な場合も同じ区分に入り、要綱は報告義務が発生する下限額を設けていない。

日次提出と複数機関への共有

韓国銀行は10月2日、国内主要デジタル資産取引所の合同協議体であるDAXAにこの要綱を手渡した。各日の0時から23時59分59秒までに完了した送金は、翌朝11時までに報告する。週末と祝日の取引は翌営業日に一括提出となる。収集された記録は中央銀行だけのものではない。この仕組みは国税庁、関税庁、金融監督院、金融情報分析院にも記録を回し、違法な外国為替取引の調査に活用される。法的な基盤は改正外国為替取引法で、同法は12月3日に発効するが、残高報告義務はその1日前の12月2日に始動する。要綱が明らかにしていないのは遡及適用の可否だ。2024年7月以降に発生した送金記録の再提出を取引所に求めるかどうかは、中央銀行が送金事業者との協議で確定するとしている。

議員が過剰な情報収集を指摘

この開示はすでに政治的な反発を招いている。朴議員側の集計では、2024年7月19日から2026年9月30日までの間に、国内の主要ウォン建て取引所5社で海外送金を実行した利用者は1,272,878人に上り、この母集団が要綱どおりなら月次残高報告の対象になる。議員は、過去に1回の送金があっただけで利用者の全容が収集される仕組みは過剰な個人情報の収集にあたると主張し、議論中のデジタル資産課税に送金監視が重なれば、国内市場がさらに縮小しかねないと警告する。要綱の入手は、彼女が所属する国会企画財政委員会を通じて実現した。

COINOTAGの読みでは、この設計は韓国の取引所がすでに収集しているトラベルルールの本人確認データを大きく超える範囲に及ぶ。自己管理ウォレットへの一度の送金が、国内に残る全資産(休眠資産や上場廃止済み資産を含む)の恒久的な月次監視の引き金となり、下限額がないため少額の個人送金まで捕捉される。取引所の負担も重い。TXIDと相手方アドレスを伴う送金ごとの日次報告に加え、月次のポートフォリオ報告が必要になる。より大きな行動上の問題は方向性だ。利用者は12月2日より前に残高を海外取引所や自己管理ウォレットへ移す可能性があり、システムはそうした動きを事後にしか観測できない。2024年7月以降の記録を遡って収集するかどうかはまだ未確認で、次の争点になる可能性が高い。